(网上怎么购买车险便宜?)支付宝上的保险为什么那么便宜?

支付宝上的保险为什么那么便宜?

“我在中国人寿买的一万七,同等保额支付宝上只需要3000多。现在非常纠结要不要续费。”

这样的困惑,相信很多人都有。

像支付宝这类在线上平台投保的保险,与传统保险相比,就是不同渠道的差别。

至于为什么线上渠道那么便宜,来看看奶爸的分析吧:

为什么网上买保险便宜?网上买保险靠谱吗?奶爸总结

为什么网上买保险便宜?

我们先来看看保险产品的保费是怎么得来的。

保费并不是简单的数字,而是经过精密周全的计算而来的。

奶爸给大家列举一个简单的构造图:

支付宝上的保险为什么那么便宜?

图片来源:奶爸保公众号

纯保费 = 保障保费 + 储蓄保费

保障保费:出险理赔的重任金。
储蓄保费:保险公司把投保人的钱用作投资产生的收益,即现金价值。

附加保费 = 渠道费用 + 经营成本 + 预留利润

承保成本:指线下保险销售渠道中,代理人的佣金。
经营成本:保险公司经营成本。
预留利润:保险公司预计的利润部分(简单粗暴含义:每次缴纳的保费金额包含了保险公司所要赚的利润费用)

为什么网上买保险这么便宜?

在纯保费方面,为了增加竞争力,线上保险会把储蓄保费的预定利率设定得比价高,使得定价比较低,性价比超高;

在附加保费方面,线上保险节省了大量的承保成本、经营成本。

产品形态

网上保险产品以纯保障的消费型形态为主,线下产品大多是储蓄型、返还型、分红型,甚至是一个包罗万有的“套餐”(一个主险 + n个附加险)

支付宝上的保险为什么那么便宜?

图片来源:奶爸保公众号

这是x安福的的产品形态组成,终身寿险(主险)+附加重疾险+附加长期意外险+一系列的豁免险。

相当于买了终身寿险,还捆绑了其他附加险,看起来大套餐才1.3万,主险保费才占了42.6%,其他捆绑的附加险竟占到了一半以上的保费。

如果把寿险、重疾险、意外险分开单独购买,奶爸测算过,总保费会比这个套餐便宜30%以上。

针对竞争日益激烈的互联网保险竞争,除了性价比极高的产品,有的保险公司还推出门槛低、灵活性高、普适性高的产品:

支付宝上的保险为什么那么便宜?

如奶爸测评过的支付宝和人保、泰康人寿合作的全民保·终身养老金、全民保·教育金,产品理念方面的创新是非常不错的,但是性价比就……,有兴趣的朋友可以去奶爸保公众号查看。

网上买保险靠谱吗?

奶爸在《保险公司会倒闭吗》一文中提过,保险公司从成立到监管甚至是倒闭,都有强管理制度进行约束,倒闭之后也会有再保险公司、保险保障基金作为坚实的后盾,有兴趣的朋友可以点击查看。

要知道,成立一家保险公司是多么的不容易。

《中华人民共和国保险法》第68条,设立保险公司,应当具备下列条件:

支付宝上的保险为什么那么便宜?

图片来源:保险法

最低的资产门槛是2亿,而且必须是实缴,所以任何一家保险公司的成立都是非常严格的。

另外,理赔与否只和保险合同有关,保险公司的大小并不影响理赔的难易,所以大家应该关注的是保险合同规定的条款,而非保险公司的大小。

写在最后

总而言之,线上线下买保险的过程是没有太大区别的,也许线上的高性价比产品更能符合你的需求。


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