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（网上怎么购买车险便宜？）年底车险抢客战开打！买4000多元送1700元油卡

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年底车险抢客战开打！买4000多元送1700元油卡年底车险抢客战开打！买4000多元送1700元油卡

很多车主都有这样的体验：车险还有几个月才到期，但是各路销售人员已经疯狂打call。有的承诺赠油卡、话费，有的送保养，名目繁多。而年底冲任务是所有销售人员的共同使命。因此12月的车险争夺大战自然打得更加激烈。有车主告诉南都记者，近期一份4000多元的商业车险保单(不含交强险)，能获赠1700元油卡，相当于打了6折！这样的价格让人怦然心动。而4 S店则送了4000多元各种券，几乎超过保费金额。

以往电话车险的优惠幅度最大，但不少车主对比后发现，实际上现在每个渠道都有自己的诱人之处。电话车险已经没有明显的价格优势。

车险购买途径那么多，究竟哪一个渠道购买车险最为省钱省心？本专题专治车险选择困难症。

优惠扫描

买车险

送油卡和各种券

吴先生去年12月底买了一辆宝马2系新车，这个月车险马上要到期了。而本月初车险代理人员给的报价让他很吃惊：“我的车去年在车行买保险花了接近1万元，没有任何赠品，但是今年销售员的报价才5200多元，其中商业险是4300多元。跟去年相比几乎便宜了一半。”而销售员表示，月初有感恩节优惠活动，因此以这样的价格购买车险可以额外得到1700元加油卡。相当于商业险又便宜了近4成！

虽然按车险相关规定，去年一年没有索赔过的车辆购买车险会有相应的折扣，但是价格如此便宜，还是令吴先生非常意外。要知道，他家一辆多年没有出险、现在估值大约5 .5万元的小车，去年商业险的保费也接近2000元！而这一辆估值23万元的2年新车，商业险保费低至4300元，还能得到高额加油卡，两者的对比非常鲜明。最初他以为这是电话车险的报价，后来才发现，这居然是保险公司营业厅代理人员打来的电话。

虽然去年4S店的新车保险报价非常高，但是今年的续保费用也跟保险公司差不多。续保还给客户赠送各种券，包括一个1160元的保养套餐、1000工时券、2000元油漆券以及全车打蜡券等。“按4S店这种回馈方式，车险简直不用钱了。”吴先生开玩笑地说。

本次吴先生没有接到电话车险人员的报价，但是根据身边朋友的反馈，现在电话车险的价格也没有明显优势。各种渠道的报价区别不大。

渠道之争

A保险公司争夺市场份额

针对吴先生的保单折扣，太平洋财险一位销售经理告诉南都记者，商业险部分的优惠达到40%，这已经是销售员能让出的价格极限。吴先生无需再额外比较、可以直接下单了。

岁末优惠年年有，为何今年特别大？对此，有业内人士向南都记者透露：最近平安财险跟人保财险两家公司都在争夺车险市场份额，希望成为车险保费市场的N O .1，而优惠往往是抢夺市场的神器。大鳄相争的结果是，其他公司也被迫祭出优惠政策。南都记者了解到，这种优惠政策通常是以送油卡、送话费的方式进行。车险人员通常只是电话报价，不会以书面的方式体现优惠。

为什么一辆车在享受保险行业正常的折扣外，还能得到接近4折的额外优惠？上述业内人士对此的解释是，这个额外优惠其实是车险代理人员出保单所能得到的返点：“为了抢客，车险代理人员把自己的销售返点都让出来给车主了。不过他们的薪资跟保费挂钩，因此拉来的保单总金额越大，工资就越高。”

以往电话车险一直打的宣传是比其他渠道优惠15%，为何现在没优势呢？对此有业内人士告诉南都记者，今年7月保监会出台《保监会关于整治机动车辆保险市场乱象的通知》，里面提到各财产保险公司“不得偏离精算定价基础，以低于成本的价格销售车险产品，开展不正当竞争”。电话车险业务因此受到严格管控，活跃度明显下降。

B 4S店跟保险公司“有合作也有竞争”

4S店是车险销售的重要渠道，但是车行跟保险公司实际上属于“有合作也有竞争”的关系，它们都希望车主从自己的直属渠道出单，以便掌握渠道控制权。在最近的抢客大战中，保险公司除了要跟同行一拼高低外，还要想办法从4S店手中抢夺续保客户。

岁末的车险市场已经残酷到这样的地步，需要车险销售员把全部返点都让出来给车主。对此，在一家大型财险公司从事车险销售业务超过10年的林先生颇感无奈：“我们实际上是在给4S店打工，车险竞争到了这样的程度，各家财险公司抢到的是市场份额而不是利润。4S店的车险业务挣的钱比我们高出许多，尤其是新车保险的利润。因为现在贷款购车的人越来越多，他们的新车往往在4S店投保。4S店在这方面的返点非常可观。”

的确，今年我国的新车销售总量庞大。来自中汽协的消息显示，今年1-11月，汽车产销累计分别完成2599.9万辆和2584.5万辆，同比分别增长3.9%和3.6%。而在4S店购买车险的新车主非常多，对于车行来说，这是挣钱的业务。

但是4S店认为它们争取保单的目的是留住售后客户，续保的利润都让给了车主。售后客户不断流失，这是几乎所有的4S店都要面对的共同难题。如果车辆通过4S店渠道续保，那么到4S店维修、保养，出事故后返店维修的概率就高很多。4S店的售后业务因此得到保障。

因此4S店每年都会举行很多营销活动来争取续保客户。当然，虾有虾路，蟹有蟹道。4S店诱惑车主下单的例牌菜是工时券、免费打蜡、保养券等等，一个续保礼包通常包含几千元售后福利，看起来非常诱人，实际上成本也可控。

消费提醒

怎样才能选对

车险购买渠道？

从4S店、保险公司车险代理人员给吴先生的车险报价可以看出，最近车险让利幅度非常大。但是它们大多是以礼品，而不是以现金的方式返给车主。那么，车主该如何选择车险方案呢？

每一种方案都有自己的诱人之处，车主需要冷静下来，想想自己的需求。一般来说，保险公司车险营业部销售人员给的方案，大多是以送话费、送油卡的形式发出。它们的额度不可能大于保费本身。而话费、油卡都是车主日常生活的刚需，可以说，这样的礼品实用性仅次于现金让利。如果车主用车经验丰富、经常在4S店以外的地方修车，送话费、油卡的套餐是非常好的选择。

但需要注意的是，由于现在的监管严格，因此有些保险公司赠送的并非是直接的油卡、话费卡，而是某些网络商城的积分卡，需要在指定商城输入积分后才能给加油卡、手机充值。在这个消费过程中，商城会收取一定手续费。因此车主在接受这类让利时最好问清楚。

另外，保险公司赠送的话费、加油卡金额只跟商业险挂钩，如果报价后车主减少商业险险种，那么赠送的福利也会相应缩水。以吴先生的保单为例，本来代理人员承诺送1900元加油卡，后来吴先生减少了一个450元的进口玻璃险，赠送的油卡就变成了1700元。

相对来说，4S店的礼包更豪华，每种券动辄上千元，当然，考虑到在4S店掏现金消费时也有各种折扣，这些券的实际金额并没有那么多。所以对成熟车主来说吸引力也打了折扣。但如果家里有新车主、女性车主，用到车行维修券、工时券的机会更多。另外，如果车主刚好近期有维修保养、打蜡需求，那么4S店的礼包也能帮自己节约不少修车费用。

但是客户在续保时也需要问清楚这些券有没有使用期限，能在什么情况下使用、能否转让等等问题，否则一旦消费过程发现受限，既多掏了钱也影响了心情。

采写/制表：南都记者 林辉莹

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