(网上怎么购买车险便宜?)车险不踩坑,怎么买便宜又实惠

首先需要声明的是,因为车险近些年费改的原因,这篇文章是有时效性和地域性的。文章所涉及政策为二次费改,发稿时间为2020年6月。与部分地区政策或许有细节差异,仅供参考。

写此文的目的在于给想买车不了解车险和了解不深怕被坑的人群一个了解车险的敲门砖。因篇幅有限,这只是一个方向,会缺少一些细节。敬请谅解。

之前我发过一篇文章,主要是针对买车时购买保险的建议。而这次咱们从险种上面分析一下购买险种的性价比搭配。

首先,《交强险》是强制购买的,咱们没得选。那么商业险到底有没有必要呢?要知道商业有没有必要,首先要知道交强险保障的是什么。

车险不踩坑,怎么买便宜又实惠

交强险保单

从上图可以看出《交强险》分为死亡、医疗、财产三个部分,并且保额都不多并且都是赔付别人的,自己的车不管。所以您如果觉得保额够用就可以只购买交强险,若是不一定够可以用商业险的第三者责任保险来补充。

《第三者责任保险》简称三责险或者三者险也是赔付对方。《三者险》是不区分人员伤亡损失还是财产损失的,只要不超过你投保的限额就可以赔付。

但是赔付的是合理费用,并不是你想让保险公司赔付对方多少就可以赔付多少。超出一般认知的必要费用保险公司并不会管。比如人伤事故中的天价精神损失费,间接导致生意亏损让保险公司赔差价等。

如果自己的车在事故中受损,需要赔付修理费呢?对应的主要险种是《机动车损失保险》。简称车损险。

《车损险》是保障自己的车,主要要求就是因交通事故造成的己方车辆受损。不管你撞别人还是别人撞你都算。

但是,只赔付车辆主体部分,你自己加装的东西不赔付。比如有的车主加一个行李架或者加一排灯什么的。如果想让保险公司赔你可以购买商业附加险中的《新增设备损失保险》

如果没有发生交通事故,车辆受损了呢?比如被小区熊孩子把车划伤了,被小偷把车玻璃砸了,高速上石子把玻璃砸了一般都是没办法赔付的。需要赔付的话可以购买《玻璃单独破碎险》《车身划痕损失险》

附加险一般价格不高,保障的情形比较单一。大部分实用性不高,都是针对一些特殊使用情形多的车主。

我下面将最常见的车险险种以一辆车为例来说明一下。这辆车计算使用的是高比例系数,不用管高比例是什么,只要知道绝大部分车价相同的车保险费都要比他便宜就行。

除《三者险》外其余险种都与车价成正比关系。这辆试算车的现金价值是43578.4.

车险不踩坑,怎么买便宜又实惠

常用商业车险报价单

商业险主险中常见的就是《车损险》《三者险》上文已经简单说明了。
《盗抢险》只有全车被盗且无法找回才会赔付。轮胎,车灯等零件单独被盗不算。实用性不高,但对于经常出差,露天停车的车主还是有必要的。保费也不多。

主险还有一个《车上人员险》赔付的是交通事故造成的乘车人驾驶人的人身损失,上图我没有写出来。因为保额太低了。不如去保险公司单独入一份近年推出《驾乘险》除了人身保障还有一个伤残保障。

附加险中主险的《不计免赔》是必入的,保障的是事故定则后的比例免赔。有了这个无论你是什么责任,都按照无责100%赔付。而且保费很便宜。

第二个性价比最高的附加险是《机动车损失保险无法找到第三方特约险》。如果有人撞了你跑掉了,或者你不知道是谁撞得你。这时候你修车就需要动用自己的《车损险》,但是因为无法找到肇事者,只能赔付70%。而有着《第三方特约险》就能把剩余的30%也给你了。

重点:买保险的时候你要主动要求加上《第三方特约险》否则保险公司不会主动给你推荐。

其它常见的附加险还有:

1.《指定修理厂》别称《指定专修》《4s店保险》。众所周知,4s店修理费比市场贵很多,如果没有这个险种而去了4s店修理就需要自己补出差价来了。

但是。大型保险公司都有合作的4s店,即使没有入《指定修理厂》去他们合作4s店修理也是可以全部报销的。第二但是并不是所有车型都可以,你可以问销售人员,最好是去保险公司问。第三但是保险公司是不会赠送《指定修理厂》保险的,有的销售人员声称他们可以赠送也是通过这种合作实现的。和真正赠送的区别就是,合作有时限,如果没有续约的话合作就停止了。所以,如果你没有购买而去4s店的话,修理之前先问你的理赔员这个4s店能不能全报。

2.《发动机涉水险》赔发动机的,适用夏季雨水多,而且路面高低不平坑洼多的地区。发动机水淹熄火之后,千万,千万不要二次打火,打火就爆缸而且属于人为损坏保险不赔。咬死嘴没打火也没用。

3.《自燃损失险》车必须是从里向外烧才叫自燃,一般是因为线路老化,也有被车内易燃物引燃的。比如纸巾,衣服,汽车香薰等等。如果是被外部火源引燃需要分情况,有的属于免赔,有的属于《车损险》赔付范围。这个太深入就不讨论了。

4.还有一个不常见的附加险,但是非常适合上班族和中产阶级。叫做《机动车第三者责任保险附加法定节假日限额翻倍险》,如果在法定节假日出现,三者赔付限额翻倍。先来看一下对比图。

车险不踩坑,怎么买便宜又实惠

三者50万加节加入翻倍

车险不踩坑,怎么买便宜又实惠

三者100万

其它的险种都一样但是一个是三者100万,一个是三者50万加节假日翻倍。两者的保费相差178但是对于只有节假日才能出游的上班族来说两款保障几乎无差别。如果保额更高的话,差距会更大。

首先对自己车辆使用情况和日常驾驶区域先做一个预估,再对比各个险种的作用就可以制定出适合自己的保险计划。

上面的价格仅能作为参考,毕竟不同地区执行政策和优惠系数都会有区别。多问两个公司就能知道合适的报价了。

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