(网上怎么购买车险便宜?)网上购买保险的渠道有哪些?支付宝、深蓝保、小雨伞哪个更靠谱?

网上购买保险的渠道有哪些?支付宝、深蓝保、小雨伞哪个更靠谱?

2021年第 45 篇原创文章

上篇文章提到,90后喜欢在互联网上买保险。理由很简单:网销产品价格便宜、购买便捷、人情压力小。文章链接:90后如何在互联网上买保险?我给你3个避坑指南

但是,很多人会困惑:网上购买渠道有哪些?这些渠道有什么区别?到底应该如何选择?

这篇文章就来解答这些问题。

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保险网销渠道有哪些?

按照经营模式,网销渠道大概可以分为四类:

第一类,流量平台+产品链接(代理公司)

比如支付宝、腾讯微保。这些平台本身具有巨大的流量,于是,他们成立保险代理公司,代理销售保险公司的产品。比如支付宝的蚂蚁保保险代理有限公司。

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第二类,自媒体+产品链接

比如深蓝保、保二爷、肆大财子、母婴大V、理财大V等等(微信公众号、微博、小红书、知乎、今日头条都能搜到)。这些保险科普号、母婴号、理财大V一般是与保险经纪公司合作,或者本身就是某个经纪公司的保险经纪人。

合作模式有两种,一种是自媒体打广告,收推广费,比如母婴博主;一种是自媒体挂产品链接,收佣金,比如保险科普号。

为什么去年信泰人寿的达尔文3号火爆全网,主要原因是很多流量大V都在推荐。为什么小雨伞在妈妈群特别知名,主要原因是小雨伞经常与母婴大V合作,定向推广。

第三类,互联网保险销售平台(经纪公司)

比如明亚的700度、小雨伞公众号、慧择保险网等等,这些属于第三方经纪公司的网销平台。这里面,小雨伞、慧择仅销售线上的互联网产品,明亚既有线上700度的网销产品,也有线下的保险产品。

第四类,各家保险公司旗下的电商平台

比如泰康在线,平安金管家APP等等。一些短期险,比如意外险、家财险等,消费者可以直接在APP下单购买。

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上述的网销渠道有什么区别?

1、保险代理公司与保险经纪公司不同

简单说,保险代理公司是卖保险的,保险经纪公司是为投保人购买保险的,从定位来看,两者代表的利益完全不同。前者代表保险公司的利益,后者代表投保人的利益。

下图是明亚的经纪委托协议条款,合同明确约定,明亚会提供保单变更、续期服务、协助理赔服务等等。

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下图是支付宝好医保的销售代理协议,合同约定:代理平台提供产品购买、出险报案等服务。即,代理公司只是销售渠道,消费者需要找保险公司。

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2、无利益,不自媒体

自媒体需要接广告赚钱,只要钱给到位了,广告可以发,毕竟买保险是好事,不是什么违法乱纪的事情。所以,当保险公司力推某款产品时,全网都在推荐。

我不是说不能打广告,而是想告诉大家:不要觉得这个人是大V,那他说的所有话都是绝对客观中立的;不要觉得这个人精通基金、股票,那他肯定也精通保险,也许他只是看了一些碎片化的保险知识,并没有接受过系统训练,更没有亲自办理过一起理赔

自媒体们只是推广方,并不具体负责产品的投保、理赔。所以,你能看到,某大V产品链接的底部写着一行小字,“该产品的销售、理赔等服务均由慧择保险经纪提供”。假如后续理赔出了问题,找经纪公司,大V不负责。

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还有一类自媒体,是某个经纪公司的经纪人或主体保险公司的保险代理人,他们为了宣传个人品牌,也会在自媒体上科普保险知识,打造个人IP,比如我。这类人的影响力可能没有理财大V、母婴大V大,但是,最起码这类人是专注保险领域,具备保险销售资质,因此,我个人认为,这类人的专业度要更高一点。

3、客服人员的专业性差异很大

什么是专业人士?不是说能背诵保险条款就是专业人士,只有亲自参与过需求分析、投保、保全、理赔等全流程实操的人才是专业人士。

流量平台的客服大多不具备这样的专业性,招聘一些应届生,培训一些话术,就可以上岗了。

比如下面的这则招聘广告,只要打字能力过关,就可以成为蚂蚁保的客服。

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通用的问题,客服可以回答。但是,一旦问到个性化问题,比如体检发现甲状腺结节,门诊复查又没了,需要告知吗?客服就没办法了,只能给保险公司打电话,而保险公司的电话客服特别谨慎,会告诉你:以健康问卷为准。兜兜转转,责任还是得自己承担。

现实中,消费者的体况千奇百怪。我经常会遇到这样的客户:

我:体检有问题吗?

客户:没有,特别健康。

我:体检报告能发给我看看吗?

拿过来一看,甲状腺结节、脂肪肝、乳腺增生……如果不告知,很容易就埋下理赔纠纷隐患。

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如何选择购买渠道?

随着网销量的逐步增加,消费投诉也在暴增,根据银保监会数据,2019年共接到互联网保险消费投诉1.99万件,同比增长88%,是2016年投诉量的7倍。

如此巨大的消费者投诉量,很重要的一个原因是:对网销渠道销售人员缺乏监管,随便一个人都可以在网络上销售保险。而保险是非常复杂的金融商品,不是谁都能卖的。

比如抖音上的小沈龙,借助自己的流量优势,在并不具备保险销售资质的情况下进行销售,致使18万人受骗。

网上购买保险的渠道有哪些?支付宝、深蓝保、小雨伞哪个更靠谱?

所以,在互联网上购买保险,我有三点建议:

1、一定要确保卖给你保险的那个人有“保险销售资格”。

2、保险产品绝不是唯价格论,不是价格越便宜越好。一定要根据自己的需求、体况选择最适合自己的。

3、互联网产品健康审核严格,一定要确保自己能看懂健康问卷,不留隐患。所以,尽量找专业人士投保,不要给自己找麻烦。

最后,

希望每个人都能买到合适的保险,

希望每个人都能顺利理赔、获得赔偿,

希望保险能真正地帮助到每一个人。

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